Generativní umělá inteligence mění i svět pojistných podvodů. Zatímco dříve byly pokusy o manipulaci fotografií nebo dokumentů často snadno odhalitelné, dnes se pojišťovny stále častěji setkávají s materiály, které na první pohled působí zcela věrohodně. Přestože celkový počet odhalených podvodů klesá, jejich sofistikovanost i finanční dopady rostou. Finanční dům UNIQA v letech 2025 a 2026 zaznamenal celkem 20 případů manipulovaných dokumentů, z toho 15 v České republice a pět na Slovensku. Podle expertů z UNIQA jde o nový rostoucí fenomén rozšíření generativní umělé inteligence do oblasti pojistných podvodů.
„Dříve jsme odhalovali především jednoduché grafické úpravy. Dnes se setkáváme s fotografiemi a dokumenty, které jsou na první pohled velmi přesvědčivé. Umělá inteligence výrazně zvyšuje kvalitu podvodných materiálů a klade nové nároky na naše detekční systémy i specialisty,“ říká Karel Polák, ředitel úseku bezpečnosti a pojistného podvodu UNIQA.
V roce 2025 UNIQA prověřovala 1 241 podezřelých pojistných událostí. Prokázala 764 podvodů s průměrnou hodnotou přes 106 tisíc korun a zabránila neoprávněným výplatám v celkové výši 81,6 milionu korun.
Méně podvodů, vyšší škody
Zajímavým trendem posledních let je pokles celkového počtu řešených případů při současném růstu jejich finanční závažnosti. Mezi lety 2024 a 2025 klesl počet šetřených případů o 23 procent. Naopak průměrná uchráněná částka na jeden odhalený podvod vzrostla o 25 procent. Také data za první čtvrtletí letošního roku ukazují podobný vývoj. UNIQA otevřela 360 nových případů, uzavřela 345 šetření a zabránila neoprávněným plněním v hodnotě 20,5 milionu korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku přitom počet nových případů klesl přibližně o 30 procent, zatímco celková uspořená hodnota pouze o 13 procent. Největší úspory experti zaznamenali v povinném ručení, havarijním pojištění a následně v majetkovém pojištění.
„Podvodů ubývá, ale jsou výrazně promyšlenější. Stále častěji řešíme případy, které vyžadují kombinaci pokročilé analytiky, technologických nástrojů a odborného posouzení. Manipulace fotografií za pomoci AI patří mezi nejrychleji se rozvíjející rizika,“ doplňuje Karel Polák, ředitel úseku bezpečnosti a pojistného podvodu UNIQA.
Technologie proti technologiím
V boji proti moderním podvodům UNIQA využívá kombinaci scoringových modelů, forenzní analýzy obrazových dat a expertního posouzení specialistů. Systémy dokážou analyzovat metadata fotografií, identifikovat nesrovnalosti v osvětlení nebo struktuře obrazu, odhalovat stopy digitálních úprav a porovnávat předložené materiály s historickými záznamy o vozidle či nemovitosti. Současně UNIQA průběžně sleduje vývoj nástrojů pro detekci AI-generovaného obsahu a pravidelně aktualizuje své detekční modely. Jen během prvního čtvrtletí roku 2026 pomohla automatizovaná strojová detekce zabránit neoprávněným plněním v hodnotě přibližně pěti milionů korun.
Klíčová čísla
- 20 odhalených případů manipulovaných dokumentů v letech 2025–2026
- 1 241 prověřovaných podezřelých pojistných událostí v roce 2025
- 764 prokázaných podvodů v roce 2025
- 81,6 milionu Kč uchráněných před neoprávněným plněním v roce 2025
- 20,5 milionu Kč uchráněných v 1. čtvrtletí 2026
- 5 milionů Kč ušetřených díky automatizované detekci v 1. čtvrtletí 2026
- 23 % meziroční pokles počtu šetřených případů (2024–2025)
- 25 % meziroční nárůst průměrné hodnoty odhaleného podvodu (2024–2025)
- 30 % meziroční pokles počtu šetřených případů (1. čtvrtletí 2025/1. čtvrtletí 2026)
- 13 % meziroční nárůst průměrné hodnoty odhaleného podvodu (1. čtvrtletí 2025/1. čtvrtletí 2026)
Ilustrační foto: Pixabay