Základním předpisem pro oblast poskytování hypotečních úvěrů je především zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech ve znění pozdějších předpisů. Ze znění § 28 a § 30 tohoto zákona vyplývá následující zákonná definice hypotečního úvěru. Hypoteční úvěr je každý úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je vždy zajištěno zástavním právem k nemovitosti. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Předmět zástavního práva (zastavená nemovitost) i předmět financování (objekt úvěru) se musí nacházet na území České republiky. Zástavní právo k nemovitostem ve prospěch banky vznikne jeho vkladem (zápisem) do katastru nemovitostí provedeným na základě zástavní smlouvy, a to ke dni podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí.
ÚČEL ÚVĚRU
- koupě nemovitosti k bydlení
- výstavba refinancování úvěrů a půjček na bydlení
- koupě nemovitosti k pronájmu
- rekonstrukce refinancování neúčelových úvěrů a půjček
- koupě pozemku na výstavbu
- koupě družstevního bytu
- vypořádání vlastnických nároků k nemovitosti
- koupě pozemku k rekreačnímu bydlení
- zpětné proplacení investic do nemovitosti
Hypoteční úvěr musí být vždy zajištěn zástavním právem k tuzemské nemovitosti (úvěrované nebo jiné, rozestavěné nebo dokončené) odpovídající hodnoty. Zástavní právo musí vždy být zřízeno v 1. pořadí zápisu v katastru nemovitostí. Zastavovaná nemovitost musí být povinně pojištěna proti živelním rizikům (na částku hodnoty úvěru) a plnění pojistného plnění musí být zastaveno ve prospěch banky
VHODNÉ NEMOVITOSTI K FINANCOVÁNÍ
- Rodinný dům
- Byt v osobním vlastnictví
- Rekreační chalupa nebo domek
- Družstevní byt ( nutná jiná zástava)
- Podíl na nemovitosti (vždy zajištěno celou nemovitostí)
- Stavební pozemek s následnou výtavbou nebo zajištěný jinou nemovitostí
OBECNÉ POŽADAVKY NA PŘÍJEM ŽADATELE O HYPOTÉKU
Všichni spolužadatelé, jejichž příjmy jsou zahrnuty do hodnocení bonity, musí splňovat kritéria definovaná metodikou banky, tj. např. věk, charakter příjmů, pracovní poměr apod.
- Příjmy musí být ověřitelné
- Do bonity je možné zohlednit stabilně a dlouhodobě dosažitelné příjmy.
Pokud je příjem hlavního žadatele dostatečný pro splácení úvěru, většinou nemusí ostatní spolužadatelé dokládat příjem