Já už to vím. Tedy alespoň od jedné konkrétní pojišťovny. Základní orientaci jsem získal dnešní konzultací na pobočce České podnikatelské pojišťovny (ČPP) v Praze na Smíchově. Pojišťovna má připravený nový produkt plně dle podmínek schváleného nového realitního zákona. Z toho plyne skutečnost, že ČPP už zná a umí a samozřejmě že pobočka v Praze na Smíchově není jediným místem schopným zpracovat kalkulaci i sjednat pojištění.
Předmětem základního pojištění profesní odpovědnosti je právním předpisem stanovená povinnost pojištěného nahradit jinému újmu způsobenou v souvislosti s výkonem činnosti, u které zákon ukládá povinnost sjednat si pojištění odpovědnosti.
Výše pojištění je stanovena limitem pojistného plnění, který je definován v pojistné smlouvě, maximálně však do výše 10 mil. Kč nebo do výše stanovené příslušným právním předpisem.
Na pobočce ČPP jsme zkusili kalkulace dvou teoretických případů s limity povinnými dle zákona. Předpokládaný roční obrat 2 mil.Kč.
Případ první
Limit pojistného plnění 1 750 000 Kč pro 1PU / 3 500 000 Kč pro všechny PU
Spoluúčast 5 000 Kč
Pojištění profesní odpovědnosti se vztahuje na škodné události nastalé na území České republiky
Ročně hrazené pojistné 4 315 Kč
Pojistné se oproti očekáváním pohybuje v podstatně nižší úrovni. A jak vypadá případ druhý?
Případ druhý
Limit pojistného plnění 1 750 000 Kč pro 1PU / 3 500 000 Kč pro všechny PU
Spoluúčast 1 % z pojistného plnění
Pojištění se vztahuje na škodné události nastalé na území Evropy (geografické území)
Ročně hrazené pojistné 6 232 Kč
Ale pozor! V uvedených teoretických případech se jedná o základní rozsah pojistného krytí bez jakéhokoliv slevy a bez jakéhokoliv doplňkového připojištění.
Záleží tedy na individuálních potřebách a požadavcích na rozsah krytí pojistných rizik a zvoleném limitu pojistného plnění, který může být vyšší než požaduje zákon (max. 10 mil.Kč. I tady existuje možnost slev, které můžou finální stanovené pojistné výrazně ovlivnit.
Doplňková připojištění odpovědnosti, která je možné sjednat nad úroveň základního rozsahu:
- újma na nehmotném majetku
- finanční sankce, újma na věci převzaté (bez vozidel)
- újma na věci převzaté (včetně vozidel)
- újma vzniklá právnické osobě, ve které má pojištěný majetkovou účast
- újma vzniklá právnické osobě, ve které pojištěný vykonává funkci statutárního orgánu
- újma vzniklá právnické osobě, která je v pozici společníka pojištěného
- újma způsobená dodáním vadného výrobku nebo vadou poskytnuté práce.
Jak se bude vyvíjet průběh škod a výplata pojistného plnění, která může předznamenat zdražení, nikdo dnes nedokáže predikovat. Ale to je ještě daleko.